대출을 받는 분들중에는 꼭 한가지의 대출만 가지고 있는것이 아니라 여러개의 대출을 분산해서 받고 계시는 분들도 많으실 텐데요, 이렇게 되면 나중에는 대출을 관리하기가 어렵고 금리도 각각이 다르기 때문에 상환에 어려움이 있을 수 있습니다. 이러한 분들을 위해 채무통합 대환대출이라는 것이 있으며, 정부에서 지원하는 채무통합 대환대출도 있으니 확인해 보시면 될 것 같습니다.
채무통합 대환대출이란?
대환대출은 간단하게 말해서 금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금 또는 연체금 등을 비교적 낮은 금리로 바꿀수 있도록 대출을 해주는 제도라고 할 수 있습니다.
채무통합 대환대출은 여러 개의 다중채무를 하나의 대출을 받아서 기존 대출들을 정리하는 것입니다. 예를 들어 A 캐피털사에서 500만 원, B 저축은행 소액대출 300만 원, C 카드사에서 200만 원의 대출이 있다면 D 금융사에서 1천만 원의 대출을 일으켜 기존의 A, B, C 채무들을 정리하고, D 금융사의 채무 1개만 가져가는 것입니다.
채무통합 대환대출의 목적과 장점
대환대출의 목적
대환대출의 목적은 신용카드 사용에 따라 연체되어 신용불량자로 떨어지는 것을 막도로 도와주는 역할을 하며, 신용카드 사에서는 이런 대환 대출을 통해 신용자의 채권 부실화를 막는 효과가 있습니다. 초기 목적은 신용카드였으나 추 후에는 금융 대출에도 대환 대출 개념이 들어와 저금리로 변경해주는 저금리대환대출, 아파트대환대출 같은 대환대출도 생겨났으며, 최근에는 신용카드 대환대출 보다는 금융 대환대출에 의미가 더 커지고 있다고 볼 수 있습니다.
대환대출의 장점
1. 신용등급이 상승한다
신용등급을 떨어뜨리는 주범 중 하나가 다중채무입니다. 여러 개의 고금리 채무를 가지고 있다면 하나의 대출로 채무통합하는 것만으로도 신용등급이 상승할 수 있습니다.
2. 관리가 용이하다
대출 관리가 용이할 수 있습니다. 여러 개의 대출들을 가지고 있어서 어디서 돈 새나가는지 모를 때 채무통합을 함으로써 관리가 더 쉬워집니다.
3. 이자 부담이 줄어든다
채무통합 대환대출을 잘 이용하면 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 만약에 연 20%에 가까운 고금리 대출을 받고 있다가 연 10%의 저금리 대출로 갈아탈 수 있다면 이자 부담은 절반으로 줄어들게 됩니다. 훨씬 더 생활비가 넉넉해질 수 있습니다.
채무통합 대환대출 가능한 곳 - 정부지원 채무통합 대환대출
채무통합 대환대출 가능한 곳은 사람의 상황에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 예를 들어 신용등급이 높고 소득도 안정적으로 좋다고 한다면 그냥 1금융권의 시중은행 직장인 신용대출을 받아서 해결할 수 있습니다. 하지만 대부분의 경우에는 이렇게 여러 건의 채무가 있고 고금리 채무로 고민하시는 분들은 신용등급이 많이 떨어져 있는 경우가 많습니다.
이런 경우 가장 좋은 방법은 정부 지원 대출을 적극적으로 이용하는 것입니다. 정부에서는 저소득자, 저신용자들이 고금리 채무로 소득이 더 떨어지는 것을 방지하기 위해 특례보증 제도를 통해 시중 금융권보다 저렴한 금리로 대출 이용을 할 수 있도록 만들었습니다.
그 대표적인 상품들과 조건들은 다음과 같습니다.
1. 새희망홀씨 대출
- 자격 : 연 소득 3500만 원 이하 또는 연 소득 4500만 원 이하 신용 하위 20%에 속하는 분
- 한도 : 최대 3천만 원
- 금리 : 연 6% ~ 10.5% 이하
*기초생활수급자와 같은 어려운 서민분들에게 금리우대혜택
- 취급은행은 총 15개의 은행에서 취급 : 국민,우리,신한,기업,하나,씨티,sc,농협,수협,경남,대구,광주,제주,전북,부산
2. 햇살론 대출
- 자격 : 연 소득 3500만 원 이하 또는 연 소득 4500만 원 이하 신용 하위 20%에 속하는 분
- 한도 : 최대 2천만 원 (2022년 한시)
- 금리 : 연 7% ~ 10.9% 이하 / 보증수수료 별도 1~2%
*햇살론은 저축은행,2금융권에서 많이 취급하고 있으며 온라인으로도 간편하게 대출을 실행할수 있으며, 자영업자의 경우 소상공인 점수표에 따라 대출한도가 다를수 있음
3. 사잇돌 중금리 대출
- 자격 : 연 소득 2000만 원 이상 근로소득자, 연 소득 1200만 원 이상 사업소득 및 연금소득자
- 한도 : 최대 2천만 원
- 금리 : 연 6~ 10%대
4. 안전망대출2
- 자격 : 연 소득 3500만 원 이하 또는 3500만 원 초과 연 소득 4500만 원 이하 개인신용평점 하위 20/100이하 (신용등급 6등급 이하
- 한도 : 최대 2천만 원
- 금리 : 연 17% ~ 19%
5. 햇살론15
햇살론15는 대부업,불법사금융 등 고금리 대출을 이용할수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족한다면 은행대출을 이용할수 있도록 지원하는 국민행복기금보증정책서민금융 대환대출 상품입니다.
- 자격 : 개인신용평점 하위 100분의 20%,연소득 3500만원 이하의 경우 신용평점 제한 없음 21년기준 나이스 744점,KCB 700점 이하
- 한도:일반보증:700만원(은행 신청),특례보증:700만원(서민금융진흥지방센터 신청)
- 금리:연 15.9%(고정)성실상환 시 1년마다 금리 인하
대환대출 부결사유
근로자 채무통합 부결사유는 신용등급을 파악하고 연 소득과 기존 채무금액을 판단해서 채무통합이 가능할지 판단하게 됩니다. 부결사유는 대부분 대출을 진행할 때의 부결사유와 공통적인 부분이 많습니다.
- 연 소득 대비 기대출이 250% 초과하는 경우
- 휴대폰요금 (통신요금) 연체 또는 미납
- 과도한 한도조회로 신용등급이 하락한 경우
- 금융거래 관련 사기 이력이 있는 경우
- 보이스피싱 등의 목적으로 통장 내역이 은행사에 등재돼있는 경우
- 직업이 없고 근로소득이 증빙되지 않는 경우
